재테크 노하우 무조건 가입해야 되는 중개형 ISA 절세효과

안녕하세요. 오늘은 ISA 금융상품에 대해 알려 드리겠습니다.

ISA는 2016년도에 출시된 상품이긴한데 한동안 인기가 뜸했습니다만 최근 중개형 ISA이라는 상품이 하나 추가되어 새롭게 가입자를 유치하고 있습니다.

 

결론부터 말씀드리자면 ISA의 가장 큰 장점은 2가지입니다.
1. 투자수익에 대해 200~400만원까지 비과세
2. 배당소득에 대해 200~400만원까지 비과세

그 외에는 기존과 동일하고 자세한 상품설명은 복잡하긴 하지만 가장 큰 장점만 상기시키면 됩니다.
이 상품의 가장 큰 수혜자라고 하면 3년 동안 200~400만원 이상의 수익을 낼 수 있는 사람이라면 딱 맞을 것 같습니다.

의무 가입기간 3년 동안 유지하고 해지할 때 수익과 손실을 합쳐서 순수익에 대해 200~400만원까지 비과세되고, 그 이상에 대해서는 9.9% 분리과세입니다.

 

이번 2021년 3월부터 추가된 것은 다음과 같습니다.

 

1. 국내 주식 매수 가능(해외 불가)

2. 연금 전환 허용

3. 중개형 ISA 추가(국내주식 매수가능)

 

 

ISA(개인종합자산관리계좌)란?
펀드, ELS, 예금 등 다양한 금융상품을 한 계좌로 통합관리하고 절세효과까지 누릴 수 있는 계좌입니다.
계좌 내 수익 중 최대 400만원 비과세, 초과분은 9.9%(지방세 포함) 세금우대 분리과세됩니다.
(단, 총급여 5,000만원 이하, 종합소득 3,500만원 이하 사업자, 15세 이상 19세 미만 직전 과세기간에 근로소득이 있는 자에 대해 최대 400만원 비과세되고, 그 외 가입자는 200만원까지 비과세)

정리하자면, 서민형은 400만원까지, 일반형은 200만원까지 비과세됩니다.

 

 

* 가입자격

-가입시 19세 이상 거주자 (단, 근로소득이 있는 자는 15세 이상 거주자, 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외)

- 전 금융기관을 통틀어 유일하게 1곳에서만 가입 가능

 

* 의무가입 3년(계약기간 연장가능, 계좌해지:만료 후 재가입 허용)
  - 가입한도 연 2,000만원 (총 1억원)

*필요서류
  -개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서 (거주지세무서 또는 국세청 홈택스 발급) 또는 농어업인확인서
가입당시 직전 3개 과세기간 또는 해당 과세기간에 사업소득 또는 근로소득이 최초로 발생하여 소득확인증명서 발급이 불가한 경우 (신입사원, 신규사업자 등) 사업소득, 근로소득의 지급확인서 또는 사업자 등록증명원으로 징구
단, 서민형의 소득기준 금액은 직전 과세기간으로 함

 

* 가입상품 종류

1. 신탁형: 기존상품
- 위탁계좌와 비슷하고, 아무 것도 안하면 아무일도 일어나지 않습니다. 상품을 매수하고 상품별 일정 비용을 지불합니다.

 

2. 일임형: 기존상품

- 계좌 운용을 계좌 개설한 증권사에 조금 높은 보수를 지불하고 맡기는 것입니다. 

 

3. 중개형: 새로추가

- 2021년 3월부터 가입이 가능한 신상품입니다. 유형은 신탁형 + 국내주식 매수 기능입니다.

 

 

* 개설 유형

일반형: 19세이상 모두, 스마트폰앱에서 가입가능

서민형: 근로자(소득 5,000만원 이하), 사업자(소득 3,500만원 이하), 영업점에 방문 가입

 

* 연금계좌 전환

만기 3년이 되면 납입된 금액 중 원하는 금액만큼 연금저축 또는 IRP계좌로 이체할 수 있는데, 세액공제 혜택을 추가로 해 줍니다.

여기서 가장 큰 혜택은 연금저축의 연간 저축한도인 1,800만원과 아무런 상관없이 추가로 이전이 가능하고 들어간 금액의 10%를 추가로 세액공제를 해 주는데 한도는 300만원까지입니다.

예를 들면 매년 1천만원씩 넣어서 3천만원 되면 연금저축으로 그대로 이전하여 3천만원의 10%인 300만원을 세액공제 받게 됩니다. 해지하는 그 해에는 연말정산 환급액이 개이득입니다.

 

* ISA에서 매매 가능 자산
 - 예금, 적금, RP, 펀드, ETF, ELS, 리츠, 인프라펀드, 국내주식

 

 

* 중개형 ISA 계좌를 가입하자

 

중개형 ISA는 예금, 적금, RP, 펀드, ETF/ETN, ELS, 리츠, 인프라펀드, 국내주식 등 다양한 상품을 투자자가 한 계좌에서 자유롭게 운용하여 손익통산 및 절세혜택(비과세 + 저율분리과세)를 받을 수 있는 “개인종합자산관리계좌” 입니다.

 

• 가입대상

  만 19세 이상 거주자 (단, 만 15세 이상 근로 소득 있는 자 가입 가능)

  - 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세자 제외

  - 전 금융권 1인 1계좌 개설 가능

• 편입가능 상품

  RP, 예탁금, 펀드(국내 ETF), 파생결합증권(ELB, DLB, ETN 등 포함), 국내상장주식 등

• 최소가입금액

  1원 이상(모바일 가입시, 가입 즉시 1원 자동 입금)

• 중도인출

  가능 (납입원금 합계액 한도 내 가능하며, 횟수 제한 없음)

• 수수료

  가입/ 중도해지 수수료 없음

  - 편입 금융투자상품별 보수(판매보수 등)는 별도 부과

 

* 한국투자증권앱에서 일반형 가입하기
- 준비물: 신분증, 본인명의의 계좌

- 가입방법: 금융상품 메뉴탭>ISA>ISA 가이드>ISA 중개형가입안내 >개설하기
- 핸드폰인증, 신분증촬영, 본인명의 계좌인증 후 가입완료

 

* 서민형은 앱에서 가입불가(영업점 방문)  -개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서 (거주지세무서 또는 국세청 홈택스 발급) 또는 농어업인확인서 
가입당시 직전 3개 과세기간 또는 해당 과세기간에 사업소득 또는 근로소득이 최초로 발생하여 소득확인증명서 발급이 불가한 경우 (신입사원, 신규사업자 등) 사업소득, 근로소득의 지급확인서 또는 사업자 등록증명원으로 징구 

 

 

 

 

 

 

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